Você já teve crédito negado mesmo sem estar com o nome sujo? Isso acontece mais do que parece e, na maioria das vezes, está relacionado ao score de crédito. Esse número, gerado por empresas como Serasa, SPC Brasil e Mega Consultas, avalia o risco que você ou sua empresa representam para o mercado financeiro. Consultar o CPF ou CNPJ com frequência é uma prática cada vez mais comum — e necessária — para entender sua saúde financeira.
O Que é Score de Crédito?
O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000, e quanto maior, melhor. Ele mostra ao mercado a probabilidade de você honrar suas dívidas. Bancos, financeiras, operadoras de cartão e até lojas consultam esse número antes de conceder crédito.
Os principais fatores que influenciam seu score são:
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Pagamento de contas em dia
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Histórico de dívidas e inadimplência
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Relacionamento com o mercado financeiro
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Participação no Cadastro Positivo
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Frequência de consultas ao CPF ou CNPJ
O score não é fixo. Ele pode subir ou cair conforme seu comportamento de pagamento.
Como Consultar o Score do CPF?
Você pode consultar seu score gratuitamente em sites confiáveis como:
Além da pontuação, essas plataformas mostram se há dívidas registradas, pendências judiciais, protestos ou cheques sem fundo. Elas também oferecem alertas para proteger o CPF contra fraudes e uso indevido.
Score do CNPJ: Sua Empresa Também é Avaliada
Empresas, inclusive MEIs, também possuem um score de crédito. Essa pontuação influencia diretamente na hora de conseguir crédito para o negócio. Um CNPJ com score alto tem mais chances de aprovação em financiamentos, obtenção de crédito com fornecedores e melhores taxas com bancos.
Você pode consultar o score do seu CNPJ nas plataformas empresariais do Serasa e do SPC, que mostram histórico de pagamentos, protestos e comportamento de crédito da empresa.
Por Que Meu Score Está Baixo?
Ter score baixo não significa necessariamente ter o nome sujo. Vários fatores contribuem para uma pontuação ruim:
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Falta de movimentação financeira (sem uso de crédito)
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Atraso no pagamento de contas
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Não participação no Cadastro Positivo
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Histórico recente de dívidas
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Número alto de consultas ao CPF por terceiros
Se o score caiu, é hora de analisar o comportamento financeiro recente e adotar práticas saudáveis para reverter a situação.
Como Aumentar o Score no Serasa e SPC?
Veja algumas atitudes que ajudam a melhorar seu score:
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Pague contas no prazo: principalmente as de consumo (água, luz, telefone)
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Negocie dívidas antigas: plataformas como Serasa Limpa Nome oferecem até 90% de desconto
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Use o Cadastro Positivo: ele inclui boas práticas financeiras no cálculo do score
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Evite atrasos recorrentes
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Use o crédito com consciência, mesmo que em pequenas quantias
Essas práticas mostram aos birôs de crédito que você é um pagador confiável, elevando sua pontuação com o tempo.
Limpar Nome no Serasa: Vale a Pena?
O Serasa realiza feirões de renegociação o ano inteiro. Basta acessar o site, digitar seu CPF e conferir ofertas de quitação com condições especiais. Ao pagar a dívida, seu nome sai dos cadastros negativos em até 5 dias úteis, e seu score tende a subir gradualmente.
Score e Crédito Negado: O Que Fazer?
Muitos consumidores se assustam ao ter crédito negado mesmo sem dívidas. Isso acontece quando o score está abaixo do nível de confiança exigido pela instituição. Antes de solicitar crédito, consulte seu CPF, veja seu score e organize seus dados.
Estar com o nome limpo e um score razoável (acima de 500) aumenta suas chances de aprovação e acesso a melhores taxas.
