Muitas pessoas acreditam que, após cinco anos, suas dívidas são automaticamente apagadas dos registros de crédito, mas isso não é exatamente o que acontece. O conceito de “nome limpo” está diretamente ligado ao tempo de prescrição das dívidas e ao prazo para o registro da inadimplência. Neste artigo, vamos explicar como funciona esse processo e o que acontece com seu nome após cinco anos de uma dívida.
O que é a prescrição da dívida?
A prescrição da dívida é o prazo após o qual a dívida não pode mais ser cobrada judicialmente. No Brasil, o Código Civil estabelece diferentes prazos de prescrição para diferentes tipos de dívidas. Para a maioria das dívidas de consumo, o prazo de prescrição é de 5 anos. Isso significa que, após esse período, o credor não pode mais cobrar judicialmente a dívida, mas isso não significa que a dívida desapareceu. Ela ainda pode ser registrada nos serviços de proteção ao crédito, como o Serasa e SPC, e continuar afetando o score do consumidor.
O que acontece após 5 anos de inadimplência?
Quando uma pessoa deixa de pagar uma dívida, a empresa credora pode registrar a inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito. Essa informação fica disponível para outras instituições financeiras e comerciantes, o que pode prejudicar a aprovação de crédito, empréstimos e financiamentos.
Após cinco anos de inadimplência, o débito entra no período de prescrição. Isso significa que o credor não pode mais ajuizar uma ação de cobrança, mas o nome do consumidor continua no cadastro de inadimplentes, o que afeta sua pontuação de crédito. Ou seja, a dívida continua constando nos registros de crédito, mas o consumidor não pode ser cobrado judicialmente por ela após esse período.
Dica importante: A dívida não desaparece sozinha, e você ainda pode ser cobrado extrajudicialmente. Mesmo após cinco anos, o credor pode entrar em contato para tentar renegociar o valor ou buscar uma forma de pagamento.
Impacto do nome sujo mesmo após 5 anos
Embora a dívida não possa mais ser cobrada judicialmente após cinco anos, o registro da inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, pode continuar a impactar o score do consumidor. Isso pode dificultar a obtenção de crédito, empréstimos, financiamentos e até mesmo a negociação de contratos, já que os credores podem ver o histórico de inadimplência.
O prazo de 5 anos refere-se apenas ao tempo após o qual a empresa não pode mais cobrar judicialmente a dívida, mas não implica na exclusão automática dos registros de inadimplência. A exclusão do nome dos cadastros de proteção ao crédito só ocorre quando a dívida é paga ou quando o prazo de prescrição expira, mas isso não acontece de forma automática. Muitas vezes, é necessário solicitar a atualização diretamente aos órgãos de proteção ao crédito para que o nome seja retirado da lista de inadimplentes.
Como limpar o nome após 5 anos?
Se o prazo de 5 anos passou e você ainda encontra seu nome nos cadastros de inadimplentes, existem algumas medidas que você pode tomar para regularizar sua situação:
- Verifique o prazo de prescrição: Certifique-se de que a dívida realmente prescreveu. Mesmo após o período de 5 anos, se o credor continuar a cobrar a dívida de forma judicial, ele pode ainda tentar reverter a prescrição.
- Negocie com o credor: Se você não pagou a dívida e ela ainda consta nos registros, entre em contato com a empresa credora para tentar quitar a dívida. Ao pagar o valor devido, você pode solicitar que a empresa retire o nome da lista de inadimplentes.
- Solicite a exclusão do nome do cadastro de inadimplentes: Depois de quitar a dívida ou quando a prescrição já tiver ocorrido, entre em contato com os órgãos de proteção ao crédito e solicite a exclusão do seu nome dos registros de inadimplência.
- Atenção ao prazo de atualização: Mesmo que você tenha pago a dívida, o registro no Serasa ou SPC pode levar alguns dias para ser atualizado. Em alguns casos, pode ser necessário acompanhar o processo de exclusão.
Como evitar cair em inadimplência novamente?
Após limpar seu nome, é fundamental adotar medidas para evitar cair novamente em inadimplência. Aqui estão algumas dicas para manter sua saúde financeira:
- Controle de gastos: Tenha um planejamento financeiro rigoroso e evite comprometer uma parte excessiva da sua renda com dívidas.
- Pague suas contas em dia: O pagamento em dia das suas contas e dívidas ajuda a evitar registros de inadimplência e melhora seu score.
- Crie uma reserva de emergência: Tenha uma poupança para imprevistos, o que pode evitar que você se endivide quando surgir uma necessidade inesperada.
- Atenção ao uso do crédito: Use seu cartão de crédito de forma controlada, evitando gastar mais do que pode pagar.
Embora muitas pessoas acreditem que após cinco anos seu nome fica “limpo”, a realidade é um pouco mais complexa. O prazo de 5 anos é o período de prescrição, ou seja, após esse tempo o credor não pode mais cobrar judicialmente a dívida. No entanto, o nome continua registrado nos órgãos de proteção ao crédito, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito. Para limpar efetivamente seu nome, é importante quitar a dívida ou solicitar a exclusão do registro de inadimplência. Manter um bom controle financeiro e evitar novas dívidas é fundamental para garantir que o nome continue limpo e você tenha acesso a melhores condições de crédito.
